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Normas del Seguro Social en Alemania |
Una estadía prolongada en la La República Federal de Alemania comprende para cada trabajador un cambio, que no solo es personal, sino inevitablemente tambien cambia las condiciones de su seguro social. Basicamente, rige para el seguro médico del trabajador, el principio territorial: lo cual significa que las condiciones de aseguracion social de ley, son las del estado en el cual éste se encuentra laboralmente activo.
Un trabajador pertenece normalmente a el seguro social del país que lo ocupa laboralmente. Los extranjeros que trabajan en Alemania, se encuentran bajo las reglas sociales de este país. Para paises de la Unión Europea estas condiciones vienen dictadas por la ley de la Comunidad Económica Europea 1408/71 y 574/72. Estas no reemplazan las reglas locales del caso, sino que funcionan como amalgama entre las leyes sociales vigentes en los diferentes paises de la Unión Europea.
En Alemania la excepción se da solo con aquellas naciones que poseen un acuerdo del tipo social bilateral y cuyos trabajadores son enviados a este país. Estos trabajadores son aquellos a quienes su empleador en el país de origen mande por un lapso de tiempo determinado a trabajar para si en el extrangero, en este caso Alemania. En especial se respeta el derecho de estos trabajadores "golondrina", aún cuando esto sea sólo en parte posible. Todo viaje de negocios o de trabajo se entienden como envío.
De no tratarse de este tipo de "envío" o en el caso que la nación de origen carezca de el acuedo susodicho, las normas vigentes son las del estado alemán (o sea el principio territorial).
Ley del Seguro Social de la República federal Alemana
Cada trabajador, cuyas entradas se encuentren dentro del límite de prófito (3.862,50 €) por mes en el 2004, está obligado a hacer aportes a el seguro médico de ley (abr. GKV). El trabajador tiene la libertad de elegir la caja de seguro médico de ley de su preferencia. En caso de ser las entradas superiores a esta suma o de ser un trabajador independiente, puede este elegir una GKV o bien un seguro privado. Ambos modelos a continuación.
El Seguro de ley (GKV)
En el caso de decidirse el trabajador (en relación de dependencia o independiente) por una GKV, las normas vigentes son las dictadas por el SGB V (Sozialgesetzbuch). El monto del aporte depende de la entrada, de todos modos el porcentaje ronda el 14,5 % (2004) de la entrada (ganancia), aunque de todos modos no excederá el limite para el aporte (abr. BBG) el cual actualmente es 3.450 €; de este monto tiene un trabajador en relación de dependencia, responsabilidad por la mitad y su empleador por la otra mitad. En tanto un trabajador independiente debe asumir la totalidad del costo.
Servicio del seguro de Ley en Alemania
En su gran mayoría son los servicios de las aseguradoras de ley alemanas idénticas.
Individualmente y sólo se puede optar entre un limitado espectro de servicios relacionados al cuidado de la salud.
El espectro de los servicios sociales viene determinado por las normas sociales del estado. Los costos de tratamiento médico, dental y los provenientes de estadía en un hospital, son reembolsados por completo exceptuando 10 € por trimestre. Asimismo los medicamentos, vendas y yesos; de todos modos existen medicamentos no completamente reembolsables. Todo aquello no reembolsable se encuentra detallado en una lista adquirible en la aseguradora (Negativliste).
El viejo reglamento para el espectro de servicios, vigente hasta el 31 de diciembre de 2004, cubre tratamiento dental incluso prótesis de dientes, los cuales son reembolsados en el caso de ser constituidos por materiales simples (no de última generación). En este caso el reembolso ronda el 50 y el 65 % del total. Tratamientos fuera de lo básicos, por ejemplo dientes de oro o puentes de valor elevado, corren por cargo del paciente.
La supresión de todo tratamiento dental entra en vigencia el 1 de enero de 2005, de todos modos pueden estos ser cubiertos por un seguro privado (suplementario al de ley).
También la estadía en un hospital es parte de la cobertura, aunque el hospital del caso no puede ser elegido libremente, sino entre los hospitales asociados al seguro. Tampoco existe derecho a una habitación simple ni a un medico privado dentro del hospital.
Los asociados por una aseguradora de ley sufren otras limitaciones, pues no poseen derecho alguno a reembolso por anteojos (armazón) y sólo en casos muy especiales reembolso por lentes de contacto.
Servicios de sanadores sin doctorado médico, no son cubiertos por el seguro y estos no pueden preescribir medicamentos; por lo tanto estos costos corren por cuenta del paciente.
Para poseedores de un seguro de ley, es necesario ser enviado expresamente por un médico clínico (o por aquel donde se hayan pagado los 10€ trimestrales), hacia un médico especialista.
Además no existe cobertura completa de servicios ambulatorios o fuera de Europa, o bien fuera de aquellos países sin acuerdo bilateral en esta área.
Servicio de una Aseguradora Privada en Alemania
El trabajador posee la alternativa de asociarse por privado, en el caso de no estar obligatoriamente asegurado por ley (GKV). Los servicios de las aseguradoras privadas varian según el precio y según la aseguradora.
Destacable es que el paciente puede elegir la amplitud de la cobertura a través del monto que elija pagar, de todos modos un seguro base es obligatorio y viene determinado por las condiciones generales de aseguración (AVB).
En cuanto a tratamientos ambulatorios, dentales y estacionarios tiene el poseedor de un seguro privado, la libertad de elegir un médico y un hospital de su preferencia y por lo tanto no se encuentra obligado a dirigirse a hospitales predeterminados.
La cobertura privada se divide en estos tres sectores (ambulatorios, dental y estacionario), que a su vez pueden acomodarse al gusto y necesidad del paciente.
Para el sector ambulatorio existe ademas de cada médico clínico disponible, especialistas médicos y sanadores sin doctorado médico a su disposición.
Cada medicamento prescripto es reembolsado. Asimismo no existe una tal lista de prácticas o medicamentos no cubiertos (la ya nombrada Negativliste).
No existen los 10€ por trimestre, ni costeo parcial del precio de los medicamentos, de no haber escojido un servicio de la aseguradora, por propia voluntad que asi se rija.
Para aparatos especiales como audifonos, anteojos, etc. existen catálogos que rigen el reembolso de los mismos. En su gran mayoría son estos catálogos mucho mas amplios que aquellos de aseguradoras de ley
Ejemplo lentes y armazones:
En este caso las aseguradoras de ley reembolsan solo los lentes mas simples, mientras que las privadas financian además todas aquellas modificaciones (tonalización, espejado, etc.) que cuesten hasta 200€ y cubren tambien lentes de contacto.
Para tratamientos ambulatorios se incluyen tambien vacunación, psicoterapia, transporte hacia médico u hospital más próximo, tramientos en casa, masajes y tratamientos fisioterapéuticos, fonoaudiologos y transporte del exterior. Todos estos generalmente sin costo adicional.
La aseguradora privada diferencia el tratamiento dental de la reposicion de piezas dentales. El tratamiento es cubierto al 100%, las prótesis son cubiertas en los mejores casos entre el 75% y el 90%. La diferencia principal radica de todas formas en la calidad de los profesionales y sus servicios. Mientras las GKV reembolsan solo materiales simples en las amalgamas, las aseguradoras privadas cubren materiales nobles como cerámica, oro y aquellos de última generación.
En el ámbito del tratamiento estacionario existe tambien la elección libre de hospitales y médicos, dentro de alemania según gusto y necesidad del paciente.
Asimismo puede exigirse una habitación privada o doble en la casa de cura elegida;
ba–o privado, telefono, televisión, radio y menu especial estan a disposición.
El transporte en ambulancia o helicóptero de rescate estan cubiertos.
Servicios en el extranjero
La cobertura en el exterior se expande a toda Europa sin limite en lugar y tiempo, según el párrafo 4 della ya mencionada AVB y asimismo fuera de la Union Europea durante el lapso de un mes (y normalmente extendido a dos meses sin problemas), en caso de encontrarse impedido a viajar: dos meses adicionales.
Además de estar asegurado en viajes de trabajo, de negocios o de placer, existe la posibilidad de consultar médicos del país de origen o de su preferencia.
Nuestro servicio para usted
Para aquellos extrangeros que deban integrarse al sistema de seguro médico alemán, estamos a plena disposición.
Todas las preguntas acerca de aseguradoras de ley o privadas, serán respondidas con profesionalismo y comprensión, la calidad de nuestros consejos justifican la satisfacción de nuestros clientes.
El diálogo continuo y el alto standard de competencia en la materia, son las condiciones que usted tiene par elegir con nosotros el seguro individual que usted espera y se imagina.
Llámanos: 01805-726536 o escríbanos un e-mail.
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